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Banche, Prestiti & Debiti

Mutui, finanziamenti, segnalazioni come cattivo pagatore, recupero crediti e sovraindebitamento. Qui trovi guide pratiche da leggere o scaricare, le schede normative con le fonti ufficiali e le risposte alle domande più frequenti.

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Guide pratiche

Tre guide complete, scritte in linguaggio semplice, per capire i tuoi diritti prima di firmare e per reagire quando qualcosa non torna.

Mutui e prestiti: come capire quanto stai pagando davvero
Guida 1

Mutui e prestiti: come capire quanto stai pagando davvero

Quando sottoscriviamo un mutuo o un prestito, la rata non racconta tutto. TAN, TAEG, commissioni, polizze abbinate e altri costi possono incidere in modo significativo sull’importo complessivamente pagato. Per questo è importante imparare a leggere il contratto e verificare se le condizioni applicate corrispondono a quelle concordate. La guida affronta anche rinegoziazione, surroga ed estinzione anticipata e dedica uno spazio ai vecchi mutui che possono presentare profili meritevoli di approfondimento: dall’indicizzazione all’Euribor alle contestazioni sui costi e sulle clausole contrattuali, distinguendo con attenzione i casi realmente verificabili dalle promesse di rimborso facile. Capire il proprio finanziamento è il primo passo per valutare se esistono anomalie, possibilità di risparmio o strumenti concreti di tutela.

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CRIF, Centrale Rischi e Recupero Crediti: conoscere i propri diritti
Guida 2

CRIF, Centrale Rischi e Recupero Crediti: conoscere i propri diritti

Una rata pagata in ritardo può trasformarsi in una segnalazione? E cosa significa davvero essere indicati come “cattivi pagatori”? CRIF e Centrale dei Rischi della Banca d’Italia non sono la stessa cosa e una segnalazione non significa necessariamente che sia stato commesso un errore o che non si potrà più ottenere credito. In questa guida spieghiamo come verificare gratuitamente la propria posizione, quando una segnalazione può essere contestata e come chiedere la correzione di dati inesatti. Affrontiamo anche il recupero crediti: telefonate insistenti, pressioni, contatti con familiari o terzi e comportamenti che possono superare i limiti consentiti. Conoscere i propri diritti è il primo passo per difendersi, senza ignorare i debiti realmente dovuti.

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Troppi debiti? Sovraindebitamento ed esdebitazione: come ripartire
Guida 3

Troppi debiti? Sovraindebitamento ed esdebitazione: come ripartire

Quando rate, finanziamenti, carte di credito, debiti fiscali e altre scadenze diventano impossibili da sostenere, continuare a rimandare può peggiorare la situazione. Esistono però strumenti previsti dalla legge per aiutare chi si trova in una condizione di sovraindebitamento. In questa guida spieghiamo, con parole semplici, quali procedure possono essere valutate, quale ruolo svolge l’Organismo di Composizione della Crisi (OCC) e cosa significa realmente esdebitazione. Parleremo anche dell’esdebitazione del debitore incapiente, prevista in presenza di specifici requisiti, e dei debiti che richiedono particolare attenzione. L’obiettivo non è promettere una facile “cancellazione dei debiti”, ma capire quando la legge può offrire una concreta possibilità per affrontare i debiti e ripartire.

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Documenti normativi

Normativa e Tutele

Quattro schede sintetiche sulle norme che ti proteggono: leggi i punti chiave e scarica il PDF completo, con i riferimenti alle fonti istituzionali.

Scheda 1

Codice del Consumo e Testo Unico Bancario

Le regole di base nei rapporti tra consumatori, banche e finanziarie: pratiche commerciali scorrette, clausole vessatorie, trasparenza, informazioni precontrattuali, merito creditizio e rimborso anticipato.

  • Chi è “consumatore” (e perché una PMI non lo è automaticamente)
  • Artt. 18–27 e 33 ss. Codice del Consumo
  • Titolo VI TUB: credito immobiliare e credito ai consumatori
  • Novità 2026: D.Lgs. 212/2025 (direttiva CCD2)
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Scheda 2

Centrale dei Rischi, SIC/CRIF e Privacy

Segnalazioni creditizie: cosa sono, come verificarle e quando possono essere corrette. La differenza tra la Centrale dei Rischi della Banca d'Italia e i sistemi privati (CRIF e altri SIC).

  • Accesso gratuito ai propri dati
  • Preavviso obbligatorio prima della segnalazione
  • Tempi di conservazione: 12, 24 e 36 mesi
  • Quando e a chi chiedere la rettifica
Scarica la schedaGarante Privacy
Scheda 3

Codice della crisi, sovraindebitamento ed esdebitazione

Gli strumenti previsti dalla legge quando i debiti diventano insostenibili: quali procedure esistono, che ruolo ha l'OCC e cosa significa davvero esdebitazione.

  • Ristrutturazione dei debiti del consumatore (artt. 67 ss. CCII)
  • Concordato minore e liquidazione controllata
  • Esdebitazione e debitore incapiente (art. 283 CCII)
  • Merito creditizio del finanziatore e procedure familiari
Scarica la schedaNormattiva
Scheda 4 · dinamica

Giurisprudenza e orientamenti: banche, mutui e debiti

Una mappa dei temi in cui la sola lettura della legge non basta: Cassazione, Corte di Giustizia UE, ABF e Autorità indipendenti. Scheda aggiornata periodicamente.

  • Mutui indicizzati all'Euribor
  • Ammortamento alla francese (Cass. S.U. 15130/2024)
  • TAEG, costi e trasparenza
  • Estinzione anticipata e segnalazioni creditizie
Scarica la schedaCorte di Cassazione

Domande frequenti

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Nota editoriale. Le FAQ hanno finalità informative. In materia bancaria, creditizia e di sovraindebitamento la soluzione dipende dal contratto, dalla tipologia di cliente, dalla situazione economica e dalla disciplina applicabile.

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